Kinh doanh dịch vụ cầm đồ được đánh giá là ngành nghề “hái ra tiền” nhưng cũng đầy rẫy rủi ro pháp lý nếu chủ đầu tư không nắm vững quy định ngay từ khâu đăng ký. Một trong những sai sót phổ biến nhất là lựa chọn sai mã ngành dịch vụ cầm đồ, dẫn đến việc bị từ chối cấp Giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh, trật tự. Vậy mã ngành dịch vụ cầm đồ chuẩn là gì? Hãy cùng chuyên gia của ACC Hà Nội giải mã chi tiết trong bài viết này.

1. Nội dung mã ngành 6495

Mã ngành 6495 thuộc Hệ thống ngành kinh tế Việt Nam theo Quyết định 36/2025/QĐ-TTg, bao gồm các hoạt động cấp tín dụng khác chưa được phân vào đâu, trong đó dịch vụ cầm đồ là hình thức phổ biến nhất.

Đây là hoạt động cung cấp khoản vay ngắn hạn dựa trên tài sản thế chấp của khách hàng, không thông qua hệ thống ngân hàng truyền thống.

1.1. Định nghĩa mã ngành 6495

Mã ngành 6495 trong hệ thống mã ngành kinh tế Việt Nam thuộc nhóm các hoạt động tài chính, tín dụng nhưng không bao gồm hoạt động ngân hàng. Đặc điểm của mã ngành này là việc cung cấp các khoản vay tín dụng mà không thông qua hệ thống ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng truyền thống. Một trong những dịch vụ phổ biến nhất trong mã ngành này là dịch vụ cầm đồ, một hình thức cho vay ngắn hạn có đảm bảo, trong đó tài sản của người vay sẽ được giữ lại làm vật thế chấp cho khoản vay.

1.2. Các hoạt động chính trong mã ngành 6495

• Dịch vụ cầm đồ: Đây là hoạt động phổ biến nhất trong mã ngành 6495. Dịch vụ cầm đồ cho phép người vay nhận được một khoản tiền mặt dựa trên giá trị tài sản mà họ cầm cố, chẳng hạn như xe máy, ô tô, đồ trang sức, hoặc các thiết bị điện tử giá trị. Đặc điểm chính của dịch vụ này là người vay phải thế chấp tài sản và đồng ý với lãi suất cũng như thời hạn vay do bên cho vay đặt ra. Nếu người vay không thể trả khoản vay khi đến hạn, tài sản có thể bị tịch thu và bán để thu hồi số tiền đã cho vay.
• Cho vay tín dụng cá nhân ngoài ngân hàng: Mã ngành 6495 cũng bao gồm các hình thức tín dụng cá nhân không phải ngân hàng, cung cấp cho khách hàng những khoản vay nhỏ và ngắn hạn với lãi suất theo quy định. Các khoản vay này không yêu cầu thế chấp nhưng thường có lãi suất cao hơn do tính rủi ro của khoản vay.
• Cho vay dựa trên tài sản khác: Ngoài các tài sản như xe cộ và trang sức, các doanh nghiệp trong mã ngành này cũng có thể nhận thế chấp những tài sản đặc biệt khác như hàng hóa có giá trị hoặc các tài sản cá nhân có khả năng thanh khoản. Hoạt động này yêu cầu các doanh nghiệp phải có kỹ năng thẩm định giá trị tài sản để đưa ra khoản vay phù hợp.

2. Các mã ngành liên quan đến mã ngành 6495

2.1. Mã ngành 6419 – Hoạt động trung gian tiền tệ khác

Mã ngành 6419 bao gồm các hoạt động trung gian tiền tệ nhưng không phải ngân hàng, ví dụ như hoạt động của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Hoạt động này có sự tương đồng với mã ngành 6495 ở chỗ cũng cung cấp dịch vụ tài chính và tín dụng nhưng có tính chất trung gian hơn là các khoản vay trực tiếp. Các tổ chức thuộc mã ngành này không tham gia trực tiếp vào dịch vụ cho vay tài sản thế chấp như cầm đồ nhưng hỗ trợ tài chính cho các tổ chức khác.

2.2. Mã ngành 6619 – Hoạt động hỗ trợ dịch vụ tài chính chưa được phân vào đâu

Mã ngành 6619 bao gồm các hoạt động hỗ trợ cho dịch vụ tài chính, nhưng không trực tiếp cung cấp khoản vay như mã ngành 6495. Các hoạt động trong mã ngành này thường liên quan đến tư vấn, hỗ trợ xử lý giao dịch tài chính, đánh giá tài sản, và dịch vụ quản lý rủi ro tín dụng. Các doanh nghiệp hoạt động trong mã ngành 6619 đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ và tư vấn cho các đơn vị tài chính hoặc khách hàng về các vấn đề liên quan đến tín dụng, góp phần nâng cao hiệu quả cho các hoạt động cung cấp tín dụng.

2.3. Mã ngành 6430 – Hoạt động quỹ tín thác, các quỹ và các tổ chức tài chính khác

Mã ngành 6430 là lĩnh vực hoạt động của các quỹ tín thác, quỹ đầu tư và tổ chức tài chính chuyên biệt. Các tổ chức trong mã ngành này quản lý và đầu tư tài sản của khách hàng nhưng không cho vay trực tiếp theo hình thức cầm đồ như trong mã ngành 6495. Các quỹ này có thể đầu tư vào các tài sản tài chính khác như cổ phiếu, trái phiếu và các sản phẩm tài chính khác, thường liên quan đến các khoản đầu tư dài hạn và có cấu trúc đầu tư phức tạp hơn so với hoạt động cho vay trực tiếp.

2.4. Mã ngành 6491 – Hoạt động cho thuê tài chính

Mã ngành 6491 bao gồm các hoạt động cho thuê tài chính, thường là hình thức cho thuê tài sản dài hạn. Hoạt động này có sự tương đồng với mã ngành 6495 về khía cạnh cho vay tài sản có bảo đảm. Tuy nhiên, thay vì cho vay tiền mặt, các tổ chức cho thuê tài chính sẽ cung cấp các tài sản như xe hơi, thiết bị máy móc, và bất động sản cho khách hàng sử dụng trong một thời gian dài. Khách hàng sẽ trả phí thuê định kỳ và có thể có quyền mua lại tài sản sau thời gian thuê.

2.5. Mã ngành 6820 – Tư vấn, môi giới, đấu giá bất động sản, đấu giá quyền sử dụng đất

Mã ngành 6820 là hoạt động tư vấn và môi giới trong lĩnh vực bất động sản và quyền sử dụng đất, cung cấp các dịch vụ hỗ trợ tài chính liên quan đến bất động sản nhưng không trực tiếp cho vay như mã ngành 6495. Trong một số trường hợp, các tổ chức thuộc mã ngành 6820 có thể kết hợp với các đơn vị cung cấp tín dụng để tạo điều kiện vay cho khách hàng trong giao dịch mua bất động sản, góp phần thúc đẩy quá trình giao dịch tài sản.

2.6. Mã ngành 6612 – Hoạt động môi giới tiền tệ

Mã ngành 6612 bao gồm các hoạt động môi giới và tư vấn tài chính, giúp kết nối các bên có nhu cầu tài chính nhưng không trực tiếp cho vay như mã ngành 6495. Các công ty môi giới tiền tệ thường làm việc với ngân hàng và các tổ chức tín dụng để hỗ trợ các giao dịch tín dụng lớn hoặc phức tạp. Trong một số trường hợp, họ đóng vai trò tư vấn và làm trung gian trong các giao dịch tín dụng.

2.7. Mã ngành 6499 – Hoạt động dịch vụ tài chính khác chưa được phân vào đâu

Mã ngành 6499 bao gồm các dịch vụ tài chính chưa được phân loại cụ thể vào mã ngành nào khác, với một số dịch vụ có thể có liên quan đến các hình thức cho vay đặc biệt hoặc hỗ trợ tài chính không thông qua hệ thống ngân hàng. Hoạt động này có tính chất linh hoạt và cung cấp các dịch vụ bổ sung cho khách hàng khi có nhu cầu, nhưng không thuộc các loại hình chính của dịch vụ tín dụng.

Xem thêm tại đây:Mã ngành 4652 về bán buôn thiết bị và linh kiện điện tử viễn thông

3. Giấy tờ cần chuẩn bị cho đăng ký mã ngành 6495

Để đăng ký mã ngành 6495 – hoạt động cung cấp tín dụng khác, cụ thể là dịch vụ cầm đồ, doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng để đáp ứng đầy đủ yêu cầu pháp lý theo Quyết định 36/2025/QĐ-TTg.

Quy trình đăng ký bao gồm việc chuẩn bị các giấy tờ liên quan đến thông tin doanh nghiệp, điều kiện cơ sở vật chất và nhân sự. Dưới đây là chi tiết từng loại giấy tờ cần thiết.

3.1. Giấy tờ xác định tư cách pháp nhân

Để đăng ký kinh doanh ngành nghề này, trước tiên doanh nghiệp phải cung cấp đầy đủ giấy tờ pháp lý để xác minh tư cách pháp nhân và đảm bảo rằng doanh nghiệp được thành lập và hoạt động hợp pháp:

• Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp: Đây là giấy tờ bắt buộc, do cơ quan đăng ký kinh doanh cấp khi doanh nghiệp hoàn tất thủ tục thành lập. Giấy chứng nhận này xác nhận tư cách pháp nhân và thông tin cơ bản của doanh nghiệp như tên, địa chỉ, mã số doanh nghiệp.
• Giấy tờ liên quan đến người đại diện pháp luật: Để xác minh người đứng đầu của doanh nghiệp, cần cung cấp các giấy tờ tùy thân như bản sao công chứng chứng minh nhân dân,  căn cước công dân hoặc  hộ chiếu của người đại diện pháp luật.

3.2. Giấy tờ chứng minh điều kiện cơ sở vật chất

Cơ sở vật chất là một trong những điều kiện quan trọng để đăng ký mã ngành 6495, đặc biệt là dịch vụ cầm đồ, do tính chất bảo quản tài sản cầm cố của khách hàng:

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc hợp đồng thuê mặt bằng: Để chứng minh cơ sở hoạt động là hợp pháp, doanh nghiệp cần có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nếu tự sở hữu địa điểm kinh doanh, hoặc hợp đồng thuê mặt bằng nếu thuê địa điểm.
• Giấy tờ xác nhận an toàn phòng cháy chữa cháy: Đối với ngành nghề có liên quan đến tài sản thế chấp và bảo quản tài sản, cơ sở kinh doanh cần đảm bảo các điều kiện về phòng cháy chữa cháy.

3.3. Giấy tờ liên quan đến điều kiện nhân sự

Hoạt động cầm đồ yêu cầu nhân viên có hiểu biết về pháp luật và kỹ năng đánh giá tài sản. Một số yêu cầu về giấy tờ nhân sự bao gồm:

• Danh sách nhân viên và giấy tờ chứng minh nhân sự: Để đảm bảo tính minh bạch, doanh nghiệp cần cung cấp danh sách nhân viên, trong đó liệt kê những người có vai trò quản lý, thẩm định tài sản và bảo quản tài sản.
• Chứng chỉ hoặc giấy tờ đào tạo chuyên môn (nếu có): Đối với nhân viên trực tiếp tham gia thẩm định giá trị tài sản, việc cung cấp các chứng chỉ liên quan đến nghiệp vụ định giá, thẩm định tài sản là điểm cộng cho hồ sơ đăng ký của doanh nghiệp.

3.4. Giấy tờ chứng minh nguồn vốn

Đối với dịch vụ tín dụng khác như cầm đồ, doanh nghiệp cần có nguồn vốn vững mạnh để đảm bảo khả năng cung cấp khoản vay cho khách hàng. Do đó, các giấy tờ về vốn cần được chuẩn bị:  

• Báo cáo tài chính hoặc sao kê ngân hàng: Doanh nghiệp cần chuẩn bị báo cáo tài chính gần nhất để chứng minh khả năng tài chính, hoặc sao kê ngân hàng để thể hiện số dư khả dụng đáp ứng được hoạt động cho vay.
• Giấy tờ chứng minh nguồn vốn từ chủ sở hữu hoặc nhà đầu tư: Nếu nguồn vốn có từ các nhà đầu tư bên ngoài, doanh nghiệp cũng nên chuẩn bị các tài liệu về hợp đồng hợp tác hoặc cam kết vốn từ các nhà đầu tư.

3.5. Giấy tờ khác theo yêu cầu của cơ quan quản lý

Tùy thuộc vào quy định của từng địa phương và yêu cầu cụ thể của cơ quan đăng ký kinh doanh, doanh nghiệp có thể cần cung cấp thêm một số giấy tờ:

• Đơn đăng ký hoạt động kinh doanh ngành nghề có điều kiện: Vì hoạt động cầm đồ là ngành nghề có điều kiện, doanh nghiệp cần hoàn thiện đơn đăng ký bổ sung ngành nghề này.
• Cam kết tuân thủ pháp luật trong hoạt động cung cấp tín dụng: Đối với lĩnh vực tín dụng, việc tuân thủ pháp luật về lãi suất, hạn mức cho vay, bảo vệ quyền lợi của khách hàng là rất quan trọng. Một cam kết tuân thủ pháp luật thể hiện sự minh bạch và tạo niềm tin với cơ quan quản lý cũng như khách hàng.

Xem thêm tại đây:Mã ngành 4652 về bán buôn thiết bị và linh kiện điện tử viễn thông

4. Điều kiện bắt buộc để kinh doanh dịch vụ cầm đồ

Theo Nghị định 96/2016/NĐ-CP về điều kiện an ninh trật tự đối với dịch vụ cầm đồ, doanh nghiệp phải đáp ứng các yêu cầu sau:

Người chịu trách nhiệm phải có thời gian thường trú hoặc tạm trú tại địa phương ít nhất 6 tháng; cơ sở kinh doanh phải có hệ thống phòng cháy chữa cháy đạt chuẩn; không được cầm cố giấy tờ tùy thân như sổ hộ khẩu hoặc thẻ CCCD; lãi suất không vượt quá 20%/năm theo Bộ luật Dân sự, và các phí phải minh bạch để tránh vi phạm quy định về cho vay lãi nặng.

5. Thủ tục đăng ký kinh doanh dịch vụ cầm đồ

Các bước xin giấy phép “con” cho dịch vụ cầm đồ:

• Bước 1: Đăng ký thành lập doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh tại cơ quan ĐKKD.
• Bước 2: Hoàn thiện cơ sở vật chất, kho bãi lưu giữ tài sản cầm cố đảm bảo an toàn PCCC.
• Bước 3: Nộp hồ sơ xin Giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh, trật tự tại cơ quan Công an cấp xã/phường.
• Bước 4: Cơ quan chức năng kiểm tra thực tế cơ sở và cấp giấy phép nếu đạt yêu cầu.

6. Câu hỏi thường gặp

Mã ngành 6495 có bao gồm kinh doanh vàng bạc không?

Không. Nếu tiệm cầm đồ có bán thêm vàng bạc, bạn phải đăng ký thêm mã ngành 4649 (Bán buôn đồ dùng khác cho gia đình – chi tiết: bán buôn vàng, bạc, đá quý).

Mở tiệm cầm đồ không có giấy phép an ninh trật tự bị phạt bao nhiêu?

Hành vi này có thể bị phạt từ 10.000.000 VNĐ đến 20.000.000 VNĐ và đình chỉ hoạt động kinh doanh cho đến khi hoàn tất thủ tục, theo Nghị định 96/2016/NĐ-CP.

Tiệm cầm đồ có được cầm sổ hộ khẩu hay thẻ CCCD không?

Không. Pháp luật quy định chỉ được cầm cố các tài sản thuộc quyền sở hữu của khách hàng. Các giấy tờ tùy thân không phải là tài sản nên việc cầm cố là vi phạm pháp luật.

Tài sản nào có thể được cầm cố trong hoạt động dịch vụ cầm đồ?

Các tài sản có thể được cầm cố bao gồm xe cộ, trang sức, điện thoại, thiết bị điện tử, và các loại tài sản khác có giá trị. Tài sản được cầm cố phải có giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của người cầm đồ.

Nếu người vay không trả nợ đúng hạn, điều gì sẽ xảy ra với tài sản cầm cố?

Nếu người vay không trả nợ đúng hạn, tài sản cầm cố sẽ thuộc quyền sở hữu của bên cho vay theo hợp đồng. Cửa hàng cầm đồ có quyền bán tài sản để thu hồi số tiền đã cho vay và các khoản phí liên quan.

Mã ngành 6495 (Mã ngành dịch vụ cầm đồ) là một phần không thể thiếu trong hệ thống tài chính hiện đại, cung cấp một phương tiện tài chính linh hoạt và nhanh chóng. Sự phát triển của ngành này không chỉ giúp đỡ nhiều cá nhân trong những tình huống khẩn cấp mà còn đóng góp vào sự ổn định và phát triển kinh tế tổng thể. Với sự hỗ trợ từ ACC Hà Nội, doanh nghiệp có thể quản lý nghĩa vụ thuế hiệu quả, tránh rủi ro pháp lý và tối ưu hóa quy trình tài chính. Liên hệ ACC Hà Nội ngay để được tư vấn chi tiết và chuyên nghiệp!